안녕하세요. 은퇴를 준비하는 사람들의 모임 ‘은퇴 후 50년’에서 인사드립니다. 노후를 위해 개인연금에 가입하시는 분들이 많아요. 개인연금에는 보험, 펀드, 신탁 등이 있습니다. 보통 연금저축보험이나 신탁에 가입하는 분이 펀드로 이전하기 위한 방법이 궁금합니다. 그래서 오늘은 연금저축보험 이전 방법부터 요령까지 자세히 알려드리겠습니다. 더 많은 연금 수령을 위해 연금저축보험 이전에 고민하시는 분들은 글을 끝까지 꼼꼼히 읽고 활용해 보시기 바랍니다. 이미 은퇴한 인생 선배들의 현실적인 조언을 얻는 것도 노후 설계에 좋은 방법입니다. 글 하단에 은퇴한 사람들의 생생한 이야기를 들을 수 있는 곳도 정리했으니 함께 참고해주세요!
연금저축보험 이전 가능할까?
□ 우선 연금저축보험 이전이 가능한지부터 알아보겠습니다. 보통 보험이나 신탁에서 펀드로 이전하려는 분들이 많기 때문에 그쪽을 살펴보도록 하겠습니다. □ 계약 이전은 세제 적격 상품끼리 가능합니다. 쉽게 말해 세액공제가 되는 상품끼리는 서로 이전할 수 있다는 거죠. □ 가입한 연금저축보험이 세액공제 가능한 상품, 즉 세제적격 상품인지 먼저 확인해 보세요. 만약 ‘변액’이라는 단어가 들어 있다면 비과세 상품이기 때문에 이전이 불가능합니다. 연금저축보험 이전, 왜 하는가?
□ 연금저축보험 이전은 왜 하는지 모르시는 분들을 위해 설명해드릴게요. □ 개인연금에 가입했지만 결혼이나 주택자금 등의 이유로 중도해지해야 하는 순간이 올 수 있습니다. 그런데 세액공제 상품이라면 해지 시 그동안 받았던 세액공제 혜택을 돌려줘야 하기 때문에 남은 금액의 16.5%를 빼고 받게 돼 납입한 원금보다 훨씬 적은 금액을 받을 수 있습니다. □ 만약 중도해지 대신 연금저축보험 이전처리를 하면 세액공제 혜택을 그대로 유지하면서 원하는 상품으로 변경할 수 있습니다. 연금저축보험 이전 어떻게 할까?
□ 연금저축보험 이전 시 자신이 가입하고 있는 보험사에 문의하시는 분들도 있는데요. 가입되어 있는 보험사가 아니라 이전하는 증권사에 문의하거나 신청해야 합니다. □ 요즘은 비대면으로 처리할 수 있으니 이전하는 증권사에 계좌를 만들어놓고 계약이전을 신청하면 됩니다. □ 연금저축보험 이전의 개념을 혼동해서는 안됩니다. 지금까지 납입한 보험료를 펀드에 모두 납입하고 이후에는 펀드 계약에 따라 진행됩니다. 목돈을 한번에 입금한다고 생각하시면 간단합니다. 잠깐만! 은퇴 선배의 연금 생활이 궁금하다면?네이버 카페 <은퇴 후 50년>
은퇴 후 생활은 실제로 살아본 사람만이 정확히 알 수 있기 때문에 그들의 이야기를 들어보는 것이 가장 좋은 방법입니다.
<은퇴 후 50년> 커뮤니티는 은퇴를 준비하는 사람들, 실제로 노후를 보내는 사람들이 은퇴 경험과 정보, 팁을 공유하고 있는 곳입니다.
노후는 한 번뿐입니다.혼자 정보를 찾아다니며 시간을 낭비하고 정확하지 않은 정보로 막연하게 노후를 준비하기보다는 실제 은퇴 선배들로부터 현실적인 조언을 얻어 멋진 나만의 노후를 설계해 보세요.
